Кто делает лучшие мобильные банки для ИП и ООО?

Агентство Markswebb Rank and Report составило свой рейтинг мобильных банков для бизнеса. Расскажем, какие приложения они рекомендуют и по каким критериям составляли рейтинг.

Как проводили исследование?

Среди экспертов банковского сообщества агентство Markswebb не нуждается в особом представлении. Специалисты компании часто выступают в роли внешних экспертов при разработке банковских приложений и сайтов, участвуют в тематических мероприятиях. Их отчеты и рейтинги всегда в центре внимания, а в числе клиентов – Сбербанк, ВТБ, VISA, Яндекс, BSS и многие другие. 

В нынешнем году аналитики Markswebb не отступили от традиции и оценили эффективность систем дистанционного банковского обслуживания: функциональные возможности, удобство интерфейса и простота использования. 

Принципы исследования:

• Только реальные условия. Представители агентства открывали настоящие счета и тестировали банковские инструменты: входящие и исходящие платежи, переводы на собственные счета в других банках, формирование выписки, экспорт документов и многое другое. Было проверено более 100 пользовательских сценариев с фиксацией ошибок, сложностей и потенциальных проблем.
• Привлечение реальных клиентов. В массовом тестировании приняли участие более 50 человек с большим опытом использования банковских инструментов.
• Предметные интервью с предпринимателями. Аналитики собрали оценки удобства и эффективности банковских продуктов (эквайринга, зарплатного проекта, кредитования, депозита, подготовки документов, валютного контроля и пр.), а также расспросили об особенностях работы с мобильными приложениями.
• Оценка по 400+ критериям. Учитывалось не только выполнение пунктов чек-листов, но и важность, актуальность каждого пункта с точки зрения индивидуального предпринимателя или руководителя компании. 

Специалисты агентства собрали  информацию и сделали 4 рейтинга: для iOS и Android, для ИП и ООО. 

К чему пришли аналитики? 

Что же интересного для МСП можно отметить в отчете, представленном именитым агентством?

• Выросло качество клиентского опыта в мобильных приложениях. Сегодня предприниматели могут обратиться в любой из 6 банков, предлагающих максимальное количество дистанционных финансовых услуг, включая импорт платежей, оперативную поддержку в чате, онлайн-бухгалтерию для УСН и многое другое.
• Мобильные банки превращаются в удобные виртуальные офисы, где можно пообщаться с профильными специалистами, подключить услуги, сформировать документы или приобрести банковские продукты без визита в само кредитно-финансовое учреждение.
• В борьбе за лидерство банки оперативно добавляют полезные IT-решения. Уже сегодня через мобильное приложение доступен валютный контроль, работа с первичными документами, автоматизация расчетов на УСН 15% и пр.

Наконец, мобильные банки меняют и информационную инфраструктуру. На практике это значит, что пользователи получат удобный доступ к ленте операций, спискам контрагентов и сотрудников, документам, сохраненным перепискам в чатах.

Топ-5 банков для ИП и ООО

Эксперты уверены, что индивидуальные предприниматели и руководители юрлиц предъявляют различные требования к мобильным банкам, поэтому критерии оценки и, соответственно, итоговые рейтинги для них выглядят по-разному.

Вот как представлен усредненный портрет ИП без сотрудников:

• Напрямую сотрудничает с юридическими лицами, а с физическими через специальные сервисы.
• Использует УСН 6%, не имеет сотрудников, не арендует помещение.
• От мобильного банка ждет удобства в осуществлении основных финансовых операций со счетом (в том числе повторяющихся), встроенные системы формирования документов и отчетности, возможность выпуска корпоративной карты.

С учетом этого рейтинг мобильных приложений выглядит так:

Что же касается руководителей компаний, то усредненный портрет такой:

• Работают с физическими и юридическими лицами, возможны операции с импортом или экспортом;
• ИП или ООО;
• Возможно руководство сразу несколькими компаниями;
• Любые режимы налогообложения (ОСНО, УСН 6 и 15%, Патент, ЕНВД);
• Особо важными считаются финансовые инструменты, так как руководителю приходится отслеживать множество финансовых операций, а также опции, связанные с сотрудниками (например, зарплатные проекты).

Для них ТОП-5 мобильных банков представлен следующим образом:

Кроме этого, аналитики отметили и другие банки, активно развивающие мобильные сервисы. Вот только с лидерами они пока конкурировать не могут: у ВТБ и Райффайзен Банка нет онлайн-чатов (или они недоступны в режиме 24/7), поддержки для ИП и УСН 6%, представлены только базовые функции. У Промсвязьбанка и «Открытия» проблемы с закрывающими документами, а также возможностью подключения услуг через мобильное приложение.