После того как Visa и Mastercard приостановили работу в России, многие россияне за границей оказались отрезанными от своих счетов. Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем и защитить свои финансы, эксперты рекомендуют карту «Мир». Рассказываем, в чем преимущества отечественной платежной системы и особенности использования карты в России и в мире.
Что такое «Мир»?
По сути, карта «Мир» — это российский аналог международных платежных систем вроде Visa или Mastercard. С ее помощью можно расплачиваться в офлайн и онлайн-магазинах, проводить финансовые операции, получать кешбэк и различные бонусы от банков-партнеров. Карта работает точно так же, как и «пластик» других платежных систем с некоторыми бонусами.
К примеру, с картой «Мир» можно:
- оплачивать товары и услуги лично или дистанционно;
- платить за проезд в транспорте;
- получать заработную плату, социальные пособия, пенсии и стипендии (и получать процент за остаток на счету);
- проходить идентификацию на сайтах государственных служб;
- хранить электронную подпись и персональную информацию на встроенном чипе;
- получать кешбэк до 20% стоимости путешествий по РФ, а также до 50% стоимости детских путевок в летние лагеря;
- подключать родительский контроль для карт школьника и студента.
На территории России карты «Мир» обслуживаются повсеместно, включая территорию Крыма.
Летом 2021 года эксперты «Сколково» провели исследование, по результатам которого отечественная платежная система по популярности обогнала иностранные. Так, карту «Мир» в качестве основной использует более 42% россиян. Это значит, что бизнесу, как минимум, стоит присмотреться к карте и использовать «Мир» для разных целей:
- для повышения объемов безналичных платежей;
- для привлечения новых клиентов благодаря целевым предложениям на основе платформы целевого маркетинга (ПТМ);
- для изменения функциональности заработной карты: с помощью «Мир» можно внедрить ЭЦП, предоставить льготы персоналу, вести учет данных, а также реализовать собственную систему допуска к информации или объектам (карта будет выступать в роли электронного пропуска).
Плюсы и минусы отечественной платежной системы
В последнее время все чаще встает вопрос о защищенности денежных средств и финансовых операций. Карта «Мир» гарантирует бесперебойный доступ к счетам и финансам вне зависимости от международной ситуации. Помимо этого:
- выпуск и обслуживание карт «Мир» обойдется дешевле, чем карт других платежных систем;
- выпуск некоторых категорий карт и вовсе бесплатный, как и обслуживание;
- современные технологии обеспечивают безопасность онлайн-платежей благодаря системе MirAccept: сразу несколько алгоритмов проверяют правомерность списания средств со счета;
- собственная программа лояльности, не зависящая от бонусов и специальных предложений банков-эмитентов;
- программы лояльности от банков-партнеров: уточнить информацию можно на сайте privetmir.ru;
- бесконтактная оплата через смартфоны или умные часы: ApplePay, GooglePay, SamsungPay больше не работают с картами Visa и Mastercard, но продолжают работать с картами «Мир».
Впрочем, самое важное преимущество – возможность получения бюджетных выплат. К ним относятся различные пособия, стипендии и пенсии, а также заработная плата работников учителей, врачей и других «бюджетников». С октября 2020 года законом запрещены зачисления некоторых бюджетных выплат на карты других платежных систем.
Однако не обошлось и без минусов. К примеру, далеко не все предприниматели подключились к платежной системе, поэтому в некоторых магазинах, кафе, аптеках и других торговых точках оплатить товары и услуги картой «Мир» невозможно.
Да и за рубежом работать будут только кобейджинговые карты, выпущенные совместно с иностранными платежными системами. Обычной картой «Мир» удастся расплатиться лишь в 10 странах мира, да и то, далеко не все банки этих государств смогут выполнить финансовые операции.
Разновидности карты «Мир»
Прежде всего, все карты «Мир» делятся на два типа: дебетовые и кредитные. В первом случае «пластик» используется для управления собственными накоплениями, во втором – заемными средствами, которые предоставляют банки или другие кредитно-финансовые организации.
Также карты делятся на несколько видов в соответствии с целью использования, а также доступными сервисами.
- Неименная дебетовая. Карта моментального выпуска без кредитной линии. Может использоваться так же, как и именные дебетовые карты.
- Обычная. Выпускается для обслуживания банковского счета. Может использоваться на территории России и за ее пределами. Позволяет совершать покупки офлайн и онлайн, переводить деньги или снимать их в виде наличных.
- Социальная. Специальная карта для зачисления бюджетных средств. Главное отличие – низкие или нулевые затраты на открытие и обслуживание. По функционалу ничем не отличается от обычных дебетовых карт.
- Мультикарты – вариант для тех, кто часто путешествует. Выпускается в партнерстве с другими платежными системами, поэтому без проблем работает в зарубежных странах. При этом открывать отдельно валютные счета не придется – при совершении финансовых операций в других странах списание происходит в рублях с последующей автоматической конвертацией в валюту той или иной страны. Пока доступны три варианта партнерства: с европейской Mastercard, с китайской UnionPay и японской JCB.
- Премиальные (Mir Supreme) – отличаются специальными условиями обслуживания, а также собственной программой лояльности (например, владельцы смогут бесплатно посещать бизнес-залы аэропортов, получать повышенный кешбэк и пр.).
Порядок оформления карты
На сегодняшний день более 150 российских банков выпускают карты платежной системы «Мир». Выбрать удобный банк с выгодными условиями получения карты можно по ссылке. На странице реализован удобный поиск:
- названию банка;
- региону страны;
- участию в программах лояльности.
Чтобы получить пластиковую карту, нужно:
- определиться с банком и тарифом;
- заполнить заявку: некоторые банки принимают заявки онлайн, а другие требуют личного присутствия в одном из офисов;
- получить карту в назначенное время (в офисе или у курьера): в крупных городах карта будет доступна через 2-3 дня, доставка в область займет 5-10 дней, а в отдаленные населенные пункты – до 15 дней.
Виртуальные карты (без пластика) получить еще проще – достаточно подать заявку в мобильном приложении банка и уже через 2-5 минут можно пользоваться картой «Мир» для оплаты товаров и услуг, переводов и других операций.
Использование карты для интернет-платежей и бесконтактной оплаты
Карту «Мир» можно использовать для оплаты товаров и услуг в любых онлайн-магазинах, торговых площадках, на сайтах услуг. При совершении онлайн-покупок владельца карты попросят ввести код безопасности из смс-сообщения, которое отправят на привязанный к карте мобильный телефон.
Если ваш банк уже перешел на новую версию технологии MirAccept 2.0, то подтвердить покупку можно будет другими способами: с помощью биометрии, данных мобильного банка или графического ключа. Более того, новая технология позволит совершать покупки в приложениях на смартфоне или планшете.
Что же касается бесконтактной оплаты, то в связи с ограничениями, введенными в отношении России, карты Visa и Mastercard для этих целей использовать не получится. При этом карты «Мир» продолжают работать без ограничений. Уточнить информацию о подключении Mir Pay или зарубежных аналогов (Samsung Pay, ApplePay, GooglePay) можно у специалистов банка, выпустившего вашу карту.
Использование карты «Мир» за рубежом
За границей карту «Мир» принимают банки-партнеры 10 стран, среди которых Турция, Вьетнам, Армения, Абхазия, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия.
Чтобы использовать все возможности карты в других странах без ограничений, можно выпустить мультикарту (кобейджинговую карту) – она позволит рассчитываться за товары и услуги за рубежом как офлайн, так и онлайн, получать и отправлять переводы.
Вместо заключения: кому обязательно нужно оформить карту «Мир»
Если вы не планируете выезжать за рубеж, то с оформлением карты «Мир» взамен Visa и Mastercard спешить не стоит: несмотря на ограничения, карты иностранных платежных систем внутри страны будут работать в прежнем режиме.
Однако в некоторых ситуациях без «Мира» не обойтись:
- если вы получаете выплаты из бюджета, как периодические (зарплата, пенсия, стипендия, пособия), так и разовые (финансовая помощь в связи с ЧП или единовременные субсидии);
- если вы часто путешествуете по России, посещаете российские курорты, санатории, здравницы – с федеральной программой «Туристический кешбэк» можно вернуть до 20% потраченных на отдых средств;
- если отправляете детей в оздоровительные лагеря – по программе компенсаций можно вернуть до 20% стоимости путевки;
- если хотите получать кешбэк при оплате товаров и услуг.
