На прошлой неделе в правительстве снова заговорили о пенсии. На этот раз про частные. Это отчисления, которые граждане добровольно переводят в Негосударственные пенсионные фонды. В Госдуме готовятся рассмотреть законопроект, который разрешит получать частные пенсии раньше срока: в 55 и 60 лет. Ну а мы решили написать, могут ли индивидуальные предприниматели рассчитывать на достойные выплаты в старости.
Как ИП получить пенсию?
Для этого каждый год нужно делать то, что не любят все индивидуальные предприниматели. Мы про уплату страховых взносов. В 2019 году они составляют 36 238 рублей: 29 354 рубля на пенсию, а 6884 рубля на ОМС. Напомним, что платить нужно в любом случае даже если ничего не заработали. Если годовой доход превышает 300 000 рублей, то нужно уплатить 1% сверх этой суммы.
И не советуем прерывать платежи, потому что для получения пенсии необходим страховой стаж. В 2019 году он составляет 10 лет, то есть на одном зарегистрированном ИП необходимо в течение этого времени платить взносы. Только в этом случае, предприниматель может претендовать на выплаты. Напомним, что в 2019 году пенсионный возраст наступает у женщин в 55 лет, у мужчин в 60 лет. В будущем он будет регулярно повышаться до 60 и 65.
Как рассчитывается пенсия?
Для расчета используется пенсионный калькулятор от ПФР. Сама пенсия рассчитывается по формуле:
сумма пенсионных баллов × стоимость одного пенсионного балла + сумма фиксированной выплаты × повышающие коэффициенты.
Например, возьмем ИП, который в 2019 году заработал 5 218 000 рублей и отчисляет взносы в ПФР 78 534 рублей. Если представить, что следующие 35 лет он будет перечислять такую же сумму взносов, ежемесячная пенсия составит примерно 18 400 рублей.
- Сначала считаем страховые взносы с предельной базы в 2019 году 1 150 000 рублей исходя из индивидуальной части тарифа страховых взносов: 1 150 000 x 16% = 184 000 рублей
- Индивидуальный коэффициент в 2019 году составит = 78534 / 184 000 x 10% = 4,27.
- При одинаковых отчислениях в ПФР спустя 35 лет индивидуальный коэффициент при выходе на пенсию составит: 4,27 x 35 = 149,45
- В 2019 году каждую единицу ПФР оценивает в 87,24 рубля:149,45 x 87,24 =13038 рублей.
- Прибавим к сумме накопленных коэффициентов фиксированную выплату ПФР: 13038 + 5334,19 = 18372,19 рубля.
Честно говоря, получается не очень много. Поэтому для ИП и для других граждан становится актуальным фраза, что на пенсию особенно надеяться не нужно. Плюс наши расчеты примерные, так как у ПФР постоянно что-то меняется.
Как ИП обеспечить себя в старости?
Универсальных рецептов нет, но будущее в ваших руках:
Платите все страховые взносы вовремя и без перерывов. Все-таки хорошо, что в будущем будут положены хоть какие-то выплаты.
Развивайте бизнес на основе цифр. Делайте все возможное, чтобы свое дело приносило больше денег.
Если будете больше зарабатывать, то появится больше возможностей для обеспечения себя деньгами в старости. То есть постарайтесь заработанные деньги инвестировать так, чтобы в будущем был пассивный доход:
- Недвижимость;
- Банковский счет;
- Другие бизнесы.
Суть в том, чтобы в старости у вас было время заниматься любимыми делами и уделять время близким. Это банально, но о будущем лучше позаботиться сегодня.
