Далеко не каждому индивидуальному предпринимателю под силу приобретение собственного жилья. В связи с этим возникает два вопроса: может ли ИП рассчитывать на ипотечный кредит, и какие моменты при оформлении ипотеки необходимо учесть.
Что нужно учесть ИП при оформлении ипотеки?
Условия, на которых банк может выдать ипотечный кредит предпринимателю:
– наличие открытого расчетного счета, по которому осуществляется регулярное движение средств;
– длительное сотрудничество с конкретным банком по роду своей деятельности, например, в виде проведения большого количества денежных переводов;
– наличие крупного депозита в выбранном банке.
Все эти условия могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, но ипотека для индивидуального предпринимателя доступна и без них, например, при наличии положительной кредитной истории, связанной с другими банковскими и финансовыми организациями, или представлении в качестве заявителя человека, не ведущего предпринимательскую деятельность.
Документы для оформления ипотеки
Для оформления ипотеки ИП необходимо подготовить следующие бумаги:
– личный паспорт;
– налоговую декларацию;
– справку об идентификационном номере;
– лицензию на ведение предпринимательской деятельности, если она имеется;
– документ, подтверждающий прописку или временную регистрацию;
– военный билет – для мужчин;
– документ, подтверждающий регистрацию в реестре ЕГРИП;
– документ о постановке на налоговый учет.
В числе дополнительных документов может потребоваться управленческая отчетность и письменное описание управления собственным бизнесом.
Предупрежден, значит вооружен
Сложности, которые могут возникнуть на разных этапах сотрудничества с банком:
- Размер первого взноса может колебаться в рамках 30-50% от общей суммы кредита, что для многих является суммой неподъемной.
- Возможны значительные дополнительные расходы, в числе которых может быть, например, обязательное страхование.
- Если в планах ИП покупка квартиры, то получить такую ипотеку гораздо сложнее, чем, к примеру, кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Это связано с юридической сферой, согласно которой приобретение помещения для бизнеса имеет гораздо меньше правовых сложностей, в отличие от жилой.
- Придется сложно и тем ИП, которые не являются гражданами РФ, а также разделяет владение бизнесом с другими особами. В таком случае будет необходимо наличие подписанной совладельцами письменной доверенности.
Полезные рекомендации
Шансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям:
– обращаться сразу в несколько банковских заведений;
– документация о доходах должна быть правдивой и максимально полной;
– подготовить максимально возможную денежную сумму для первоначального взноса, что в разы увеличит шансы одобрения взятия в кредит меньшей суммы;
– вести прозрачный и стабильный бизнес;
– подготовить подробную бухгалтерскую документацию;
– закрыть непогашенные кредиты или уменьшить остаток долга по ним до минимума;
– заранее уточнить, дают ли ипотечный кредит в данном финансовом учреждении, так как некоторые из них вообще не предоставляют такого сервиса;
– если прибыль имеет статус «нулевой» или ее невозможно документально подтвердить, побеспокоиться о наличии залоговой недвижимости, которая сопоставима с размером кредита;
– перейти в режим налоговых выплат от фактически полученной прибыли.
Хорошо было бы обзавестись таким поручителем, которого может одобрить банк. Это значительно снизит процентную годовую ставку по кредиту.
Ознакомившись со всеми тонкостями и тщательно их изучив, ИП получает возможность произвести тщательную «разведку» и основательную подготовку, в результате которой придет непременный успех – ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой будет получен.
